Seguros de vida para compañías

Un instrumento inteligente
de gestión financiera

Para compañías

Beneficios

Inconvenientes

Seguros de vida para compañías

Tradicionalmente, los seguros de vida protegen a la familia del asegurado. Un enfoque más moderno e innovador es también usar los seguros de vida con propósitos comerciales.

Una gran cantidad de coberturas de seguros de vida pueden usarse para:

  • Cuidar de la familia y lograr una mejor distribución de posesiones y herencias;
  • Cubrir impuestos de sucesión o impuestos patrimoniales;
  • Financiar intereses filantrópicos.;
  • Proteger bienes
  • Planificación empresarial, como:
    1. beneficios para ejecutivos;
    2. acuerdos de compraventa entre socios comerciales; y
    3. seguros de persona clave para altos ejecutivos.

Si es mejor gastar el flujo de caja de un negocio en hacer crecer el mismo, entonces puedes pedir prestado para pagar las primas.

La compra de seguros de vida con financiamiento de primas es una estrategia financiera innovadora que garantiza:

  • la capacidad de asegurar grandes cantidades de cobertura de seguro;
  • el crecimiento del capital con impuestos diferidos; y
  • ⦁ el capital del cual se pueden hacer retiros u obtener préstamos libres de impuestos.

Los préstamos tienen sentido desde el punto de vista financiero si el flujo de caja o el dinero, que podría haberse gastado en primas, puede obtener ganancias mayores a los costos del préstamo, por ejemplo, al seguir adquiriendo, creciendo y conservando otros activos comerciales.

Un préstamo significa no tener que vender activos en un período «inactivo» para pagar las primas.

El financiamiento de primas implica dos instrumentos financieros distintos. El proceso de solicitud se lleva a cabo en dos etapas.

Primera etapa: la solicitud de una póliza de seguro de vida. El agente del cliente envía una solicitud para obtener la póliza. La compañía de seguros completa la evaluación de riesgos médica y financiera para determinar si el cliente califica o no para obtener la póliza.

Nota: las consideraciones habituales con respecto a los plazos y a la complejidad se dan debido a la tramitación de casos extensos.

Segunda etapa: la solicitud para el financiamiento de la prima una vez que se aprueba la póliza. El agente envía el caso a los prestamistas que deciden si prestan o no el dinero para financiar las primas. El prestamista analiza el estado crediticio y financiero del prestatario, la disponibilidad de garantías, entre otros, y decide si otorga o no el préstamo.